お悩み：借入にあたってどんなものが担保に出来る？
金融機関から借入をする際に、担保を入れなければならないことがあります。融資条件として担保提供を求められることもありますし、融資申請の段階で借入人のほうから担保提供の意思を示すこともあります。 では、どんなものが担保と […]
お悩み：銀行からどういった評価を受けている？
銀行や信用金庫・信用組合は、基本的に債務者それぞれに債務者区分を定めます。債務者区分は、正常先・要注意先・破綻懸念先・実質破綻先・破綻先に分けられています。銀行などに自社の債務者区分を聞いても、教えてくれない場合がほと […]
お悩み：どこの金融機関から借入するべき？
事業融資の借入にあたり、どこの金融機関から融資を受けるかは非常に重要です。金融機関それぞれに融資スタンスがあり、A銀行では融資を受けることが出来なかったものの、B銀行では融資を受けることが出来た、なんて話はよくあります […]
お悩み：優越的地位の乱用って何？
取引にあたっては、お互いに対等であることが望まれます。しかし、どうしてもどちらかが優越的な地位にある取引も多くあります。 融資取引では、債権者(金融機関)に優越的地位があると考えられます。債務者(借入人)はお金を借り […]
お悩み：収益計画って作るべき？
収支計画とは、将来の売上・利益等を予測して立てる計画です。収支計画をしっかり作っておくと、売上や利益などの目標がはっきりしますし、積極的に無駄な経費を削減したり、経費の見直しを進めたりするきっかけにもなります。 なによ […]
お悩み：借入金の返済がしんどい…どうすればいい？
金融機関から融資を受けるときに、融資条件や返済条件が定められます。例えば、融資金額・金利・借入期間・毎月の返済額・担保・保証人などです。 借入当初の条件のまま完済することが出来れば良いのですが、事業が上手くいかない時期 […]
お悩み：手元資金、少ない？
事業を継続するにあたり、手元資金はかなり重要です。手元資金がなくなれば、いくら黒字決算でも費用などが支払えずに、最悪では倒産してしまう可能性があります。 そもそも手元資金とは、現金や預金のほか、すぐに現金化できる有価証 […]
お悩み：営業利益が赤字ってマズいですか？
営業利益は、売上総利益から販管費を差し引いた利益で、純粋に営業活動で計上された利益を表します。 結論から申し上げますと、営業利益が赤字(営業赤字)はマズいです。早急に何らかの対策を取るべきです。融資を受けようと思っても […]
お悩み：売上が右肩下がり…融資は可能ですか？
事業において、売上は増減することが一般的です。また、前年比20％以上の売上増加を達成した事業者や、前年比50％以上も売上減少している事業者もいます。良い時もあれば悪い時もある、それが事業であると思います。 融資審査に […]
お悩み：レバレッジ効果って？
『レバレッジ効果』という言葉を聞いたことはあるでしょうか？ レバレッジとは日本語で『てこ』を表し、てこの原理のように少ない資本で大きな成果を上げることをレバレッジ効果と言います。 経営するにあたり、レバレッジを活かす […]
お悩み：保証人になるとどうなる？
金融機関から借入を行う際に、『経営者が保証人になること』が条件となることがよくあります。一般的に、この場合の保証人は連帯保証人になります(その他の保証人の種類についてはコチラをご覧ください)。 「保証人にはなるな！」 […]
お悩み：経費削減はどうすればいい？
事業で利益を残すには、主に①売上を増やす、②経費を減らすのどちらかがメインになります。 ここでは、経費を減らす方法について考えていきます。 まずは、経費削減にあたり、固定費と変動費を認識する必要があります。 業種によ […]
お悩み：借入金の内容が分からない
融資の申込を終え、審査の結果、融資が下りることになりました。 いざ契約の段階になり、気分が最高潮になることもあるでしょう。そして、契約内容を聞き漏らしたり、忘れてしまったりすることもよくあります。 多くの場合、短期借 […]
お悩み：補助金を貰いたい！
「補助金を貰いたい！」と事業者の皆様は１度は思ったことがあるでしょう。 しかし、残念ながら補助金は誰もが貰えるものではありません。 一般的に、補助金はある事業(補助事業)を遂行するために、国などから一部が支給されるも […]
お悩み：赤字決算でも融資を受けられる？
赤字決算でも融資が受けられるのか気になる経営者の方は多くいらっしゃいます。 結論を先に言うと、身も蓋もありませんがケースバイケースです。融資案件の内容にもよりますし、財務内容にもよります。 ですが、「赤字決算だから絶対 […]